Allianz Raporu:  Fırtına Kayıpları Milyar Dolarları Aşıyor 

Allianz tarafından yayınlanan son rapor, şiddetli konvektif fırtına (SCS) olaylarının sıklığı ve yoğunluğunun dünya genelinde milyarlarca dolarlık sigortalı hasara yol açacak şekilde arttığını ortaya koydu. Raporda, bu risklerin geleneksel dayanıklılık önlemleri ile yapay zeka (AI) çözümlerinin kombinasyonuyla hafifletilebileceği vurgulandı.

Sadece geçen yıl, bu öngörülemez hava olayları tüm sigortalı doğal afet kayıplarının neredeyse yarısını oluşturarak toplamda 60 milyar doları aşan bir hasara yol açtı. Gallagher Re verilerine göre, 2023 ile 2025 yılları arasında biriken toplam kayıp 200 milyar doların üzerine çıktı. ABD, küresel sigortalı hasar değerinin %80’inden fazlasından sorumlu olarak SCS olaylarının birincil merkezi olmaya devam etti. Bu eğilim, Allianz Risk Barometresi’nde doğal afetlerin istikrarlı bir şekilde beşinci sırada yer almasıyla da örtüştü.

Allianz raporu, dolu yağışlarını SCS kayıplarının en önemli itici gücü olarak tanımladı ve tüm taleplerin %50 ila %80’ini oluşturduğunu tahmin etti. Allianz Commercial analizi, ABD dolu kaynaklı hasar taleplerinde lider olsa da, diğer pek çok bölgenin de ciddi zararlara uğradığını gösterdi. Allianz Commercial CEO’su Thomas Lillelund, konuya ilişkin olarak şunları söyledi: “Şiddetli konvektif fırtınalar hala ‘ikincil tehlike’ olarak görülse de, kümülatif kayıpları artık kasırgalar gibi birincil tehlikelerle yarışıyor ve bazen onları aşıyor.”

SCS maruziyeti; nüfus artışı, tehlikeye açık bölgelerdeki yapılaşma, hızlı kentleşme, eskiyen altyapı ve yetersiz bina yönetmelikleri ile daha da şiddetlendi. Özellikle uçaklar, binalar, üretim tesisleri ve güneş panelleri dahil yenilenebilir enerji sistemlerine verilen zararlar, dolu hasarlarının en maliyetli kalemleri arasında yer aldı. Ayrıca enflasyonun tamir ve yeniden inşa maliyetlerini artırması, iş gücü ve malzeme kıtlığı gibi tedarik zinciri aksamaları da hasar şiddetini körükledi.

Allianz analistleri, kuruluşların artık bir fırtınadan sonra tepki vermek yerine, çatılar, cepheler ve ekipmanlar gibi varlıklardaki fiziksel kırılganlıkları önceden belirlemek için yapay zeka destekli içgörüler kullanabileceğini önerdi. Bu ileriye dönük yaklaşım, işletmelerin farklı iklim senaryolarının varlıklar ve performans üzerindeki etkisini anlamasına olanak tanıdı.

Allianz Commercial Küresel Risk Danışmanlığı Danışmanlık Hizmetleri Başkanı Michael Bruch, geleneksel felaket modellerinin çatı tipi gibi mülke özgü faktörleri yakalamakta zorlandığını belirtti. Bruch, “Yapay zeka odaklı bir risk yönetimi yaklaşımı gelecektir ve giderek daha değişken hale gelen bir iklim ortamında başarılı olmayı hedefleyen kuruluşlar için temel teşkil edecektir.” dedi.

Şiddetli fırtınaların artık “ikincil risk” kategorisinden çıkıp ana hasar kalemine dönüşmesi, reasürans ve sigorta şirketlerinin underwriting politikalarını temelden değiştirecektir. Türkiye piyasası açısından bakıldığında, özellikle Marmara Bölgesi gibi sanayi ve nüfus yoğun bölgelerde artan dolu riski, güneş enerjisi yatırımları ve otomotiv sektörü için yapay zeka tabanlı erken uyarı ve risk analizi sistemlerini zorunlu bir ihtiyaç haline getirmektedir.