Afrika Ve Orta Doğu’da Yapısal Dengesizlik

Gelişmekte olan pazarlarda dijital sigorta altyapısı ve reasürans çözümleri üzerine çalışan EIRS, Afrika ve Orta Doğu’daki dijital sigortacılığın hızlı genişlemesinin, riskin desteklenme ve devredilme biçiminde “yapısal bir dengesizliği” ortaya çıkardığını açıkladı. Şirket, talep ve dağıtım kanalları hızla büyürken, destekleyici reasürans çerçevelerinin aynı hızda gelişmediğini ve bunun pazarın uzun vadeli dayanıklılığı üzerinde baskı oluşturduğunu belirtti.

EIRS’e göre bu dengesizlik, özellikle trafik sigortası (motor) gibi yüksek riskli ve yüksek hacimli branşlarda daha görünür hale geliyor. Kenya ve Güney Afrika gibi pazarlarda, artan hasar maliyetleri, dolandırıcılık vakaları ve agresif fiyat rekabeti nedeniyle hasar prim oranları sürdürülebilir seviyelerin üzerine çıktı. Bu durum, bazı sigortacıların underwriting standartlarını sıkılaştırmasına veya belirli bölgelerden çekilmesine neden oldu.

EIRS CEO’su Abhishek Jain, konuya ilişkin şu uyarıda bulundu: “Dijital sigorta, onu destekleyen risk çerçevelerinden daha hızlı ölçekleniyor. Özellikle Afrika trafik sigortası pazarında, büyümenin reasürans disipliniyle yeterince desteklenmediğini görüyoruz. Bu da sistemik bir baskı yaratıyor. Fırsat sadece büyümekte değil, doğru şekilde büyümektedir.”

Şirket, Orta Doğu’nun (özellikle Dubai, BAE ve Suudi Arabistan) sigorta sermayesi ve inovasyon merkezleri olarak oynadığı role dikkat çekerek, bu bölgelerdeki sermaye havuzları ile Afrika’nın genişleyen risk tabanı arasındaki bağlantının hala sınırlı olduğunu vurguladı. Jain, Afrika’nın genellikle “yüksek riskli” olarak etiketlendiğini ancak çoğu durumda yerel içgörü eksikliği nedeniyle “yanlış fiyatlandırıldığını” belirtti.

EIRS, reasüransın artık sadece bir arka ofis işlevi değil, büyümenin merkezinde yer alan bir stratejik unsur olduğunu ifade ediyor. Yeterli reasürans kapasitesi olmadan, sigortacıların trafik, ticari alacak ve altyapı gibi volatil sektörlerde risk üstlenme kabiliyetlerinin sınırlı kalacağı uyarısında bulunuyor.

EIRS’in analizi, “InsurTech” dünyasının sadece bir arayüz meselesi olmadığını, asıl meselenin bu devasa dijital hacmin arkasındaki “kapasite” olduğunu hatırlatıyor. Dijital platformların hızı, reasüransın teknik disipliniyle birleşmediğinde pazarın çökme riski doğar.