Almanya’da Afet Sigortasında Öncü Bir Adım Atıldı

Alman Sigorta Birliği (GDV), doğal afetlere karşı korumanın uzun vadede yaygın olarak erişilebilir, uygun fiyatlı ve sürdürülebilir kalmasını sağlamak için bir çerçeve açıkladı. Bu sistem, Elementar Re adlı yeni bir reasürans aracı etrafında şekilleniyor.

9 Aralık 2025 tarihinde duyurulan Elementar Re modeli ile GDV, Almanya‘da ulusal çapta bir güvence sisteminin nasıl yapılandırılabileceğine dair “somut bir öneri” sundu.

Elementar Re’nin, bir hasar durumunda iki özel güvenceye dayandığı bildirildi. Bunlar, kendi reasüransı ve kademeli olarak oluşturulmuş bir rezerv fonunu içeriyor.

Bir devlet stop-loss (zarar durdurma) mekanizması, yalnızca özel rezervlerin neredeyse tükendiği aşırı olaylarda devreye giriyor. Devlet bu şekilde birincil sigortacı değil, bir destek mekanizması olarak hareket ediyor. Koalisyonun piyasayı tamamlayıcı reasürans yaklaşımıyla uyumlu olarak, 30 milyar Euro’yu aşan felaketler için hedeflenmiş bir güvenlik ağı sağlıyor.

Model, daha geniş bir doğal afet çerçevesi içinde faaliyet gösterecek şekilde tasarlandı. Bu çerçevede, teminat yeni poliçeler için varsayılan, mevcut poliçeler için ise tek seferlik bir geçiş seçeneği haline gelecek. Her iki durumda da devlet yardımından feragat etmeyi de içeren bir “opt-out” (çıkış) hakkı bulunacak.

GDV’ye göre, sistemin etkinliği güçlü önleme tedbirlerine, zorunlu risk değerlendirmelerine, tehlike bölgelerinde bağlayıcı yapı kurallarına ve yerel risklerin tam şeffaflığına bağlı olacak. Bu, sürdürülebilir sigortayı, erken risk yönetimini ve potansiyel hasarların etkin bir şekilde sınırlandırılmasını sağlayacak.

GDV CEO’su Jörg Asmussen, “Almanya’da iklimle ilgili hasarlar 1980’den bu yana beş kat arttı. Amacımız, kalıcı olarak işleyen bir güvence sistemi: ev sahipleri için adil, piyasa için istikrarlı ve kamu sektörü için sürdürülebilir. Elementar Re ile bu sistem için kilit bir yapı taşı sunuyoruz.” dedi.

Asmussen, “Ancak şu da açık: Sadece sigorta yeterli değil. Tutarlı bir önleme olmadan riskler artmaya devam edecek ve bu da tüm sistemi tehdit ediyor.” ifadelerini ekledi.

GDV’ye göre, Almanya’da 400.000’den fazla konut binası, risk bazlı primlerin ödenmesinin zor olacağı bölgelerde bulunuyor.

GDV, “Elementar Re, bu yüksek riskli binaları bir havuzda toplayarak, zorlu risk durumlarında bile sigorta teminatının devam etmesini sağlıyor.” açıklamasını yaptı.

GDV ayrıca, “Birincil sigortacılar, bu evlere ilişkin poliçeleri Elementar Re’ye devredebilecek. Primler, bina büyüklüğüne göre ölçeklendirilmiş maksimum bir seviyede sınırlandırılacak. Aradaki fark, küçük ve geniş dağılımlı bir ayarlama ile finanse edilebilecek.” bilgisini paylaştı.

GDV Genel Müdür Yardımcısı Anja Käfer-Rohrbach ise, “Elementar Re ile, en riskli evleri bile sigortalanabilir ve uygun fiyatlı tutuyoruz; dayanışma içinde finanse ediyoruz, piyasayı bozmadan.” dedi.

German Insurance Association (GDV) Hakkında

German Insurance Association (GDV), Almanya’daki özel sigorta şirketlerinin çatı birliğidir. Yaklaşık 450 üye şirketi temsil eden GDV, sigorta sektörünün çıkarlarını savunur, sektör standartlarını geliştirir ve politika yapıcılarla diyalog kurar. Birliğin temel odak alanları arasında düzenleyici konular, sigorta ürünlerinin geliştirilmesi ve doğal afet risklerinin yönetimi yer alır.