AM Best Yapay Zeka Raporunu Açıkladı

AM Best, son raporunda, yapay zekanın reasürans sektöründe benimsenmesinin temel zorluklar nedeniyle muhtemelen kademeli bir seyir izleyeceğini, ancak uygun yönetişim ve risk kontrolleriyle birlikte underwriting, hasar ve operasyon süreçlerine başarılı bir şekilde entegre eden şirketler için önemli bir farklılaştırıcı haline geldiğini vurguluyor.

Yapay zeka, sigorta ve reasürans endüstrisinde hızla en çok tartışılan konulardan biri haline gelmiştir.

Her büyük reasüratör bunu operasyonlarına entegre etme yöntemlerini değerlendirse de, AM Best’in “Global Reinsurance at an Inflection Point: Can Discipline Survive the Temptation of Record Capital?” adlı raporuna göre sektör, uygulama aşamasının henüz nispeten erken safhalarındadır.

Analistler, “İlk yatırımlar büyük ölçüde verimlilik kazanımlarına ve maliyet düşürme fırsatlarına odaklandı. Reasüratörler, belge işlemeyi ve hasar yönetiminden iş akışı otomasyonuna ve dahili bilgi yönetimine kadar çeşitli uygulamaları araştırdı” şeklinde kaydetti. “Bu projeler genellikle daha net getiriler sunuyor.”

En son dönemde ise odak noktası, underwriting desteğini ve risk analitiğini kapsayacak şekilde genişlemiştir.

Yapay Zeka Destekli Risk Analitiği ve Underwriting Süreçleri

AM Best, “Bazı kuruluşlar, yapay zeka araçlarının maruziyet analizini nasıl geliştirebileceğini, portföy izlemesini nasıl iyileştirebileceğini, ortaya çıkan trendleri nasıl belirleyebileceğini ve underwriting karar alma süreçlerini nasıl destekleyebileceğini araştırıyor. Çoğu reasüratör insan gözetimine vurgu yapmaya devam ederken, yapay zekanın underwriting süreçlerini artırma potansiyeli giderek daha belirgin hale geliyor” ifadelerine yer verdi.

Yapay zekaya olan ilgi artmaya devam etse de, “endüstrinin benimseme eğrisinin kademeli kalması muhtemeldir.”

Reasürans underwriting süreci; profesyonel yargıya, established ilişkilere, karmaşık muhakemeye, sınırlı veri setlerine ve düşük frekanslı, yüksek şiddetli olaylara büyük ölçüde güvenmektedir.

Bu faktörler nedeniyle, yapay zekadan elde edilecek anlamlı faydaların ortaya çıkması zaman alabilir ve ani bir dönüşümden ziyade aşamalı olarak gelişecektir.

Yapay Zeka Benimsenmesinin Önündeki Zorluklar

Ayrıca, yapay zekanın artan benimsenmesi, model riski ve açıklanabilirlik eksikliği gibi reasüratörler için çeşitli zorluklar doğurmaktadır; burada yapay zekanın ürettiği kararların temel mantığı ve yönlendiricileri her zaman şeffaf veya kolayca anlaşılır değildir, bu da mevzuata uyum konusunda eksikliklerle sonuçlanabilir.

Buna ek olarak reasüratörler, regülasyon karmaşıklıklarıyla başa çıkmak ve artan yönetişim, önyargı, yetenek açığı, belirsiz yatırım getirisi ve tedarikçi bağımlılığı gibi konuları ele almak zorundadır.

AM Best şu sonuçla özetlemiştir: “Bununla birlikte yapay zeka, uygun yönetişim ve risk kontrollerini sürdürürken teknolojiyi underwriting, hasar ve operasyonel süreçlere başarılı bir şekilde entegre eden kuruluşlar için giderek bir farklılaştırıcı olmaya aday görünmektedir.”