Mandarin Re Yapay Zeka Performansını Açıkladı

Malezya merkezli reasürans şirketi Mandarin Re‘nin Chief Operating Officer‘ı (COO) Mikhail Grishin, yapay zekanın reasüranstaki en büyük değerlerinden birinin underwriting portföyleri üzerinde daha fazla netlik sağlama, firmaların underwriting zamanının en iyi nerede harcanacağını belirleme ve underwriting kararlarının hızını ve kalitesini artırma yeteneği olduğunu belirtiyor.

Reinsurance News ile yaptığı röportajda Grishin, yapay zekanın reasürörler için en acil etkisinin, underwriter’ların portföylerini daha net görmelerine yardımcı olmak olduğunu ve bunun yeni bir teknolojiyle değil, şirketlerin zaten sahip olduğu verilerle başladığını vurguladı.

Grishin, “Yapay zeka size bilmediğiniz bir şeyi söylemeden önce, genellikle zaten görmüş olmanız gereken bir şeyi gösterebilir. Bu ayrım, birçok firmanın fark ettiğinden daha fazla önem taşıyor. Zamanla bu, operasyonun içinden görülmesi zor olan yapısal bir verimsizlik yaratır. Underwriter’lar meşgul. Yanıt süreleri makul olabilir. Vakalar inceleniyor. Ancak bu faaliyetin anlamlı bir payı, sonuç üretmeden kapasiteyi tüketmeye devam edebilir; oysa gerçekten daha derin bir katılımı hak eden vakalar, diğer her şeyle aynı sınırlı zamanı alır” şeklinde açıkladı. Grishin bunun bir çaba başarısızlığı değil, bir görünürlük sorunu olduğunu vurguladı.

Grishin şöyle devam etti: “Her başvuru gerçek bir fırsatı temsil etmez. Havuza gelenlerin bir kısmı iştaha iyi uyum sağlar, uygun şekilde fiyatlandırılır ve gerçek bir geçmişe sahip ilişkilerden gelir. Önemli bir kısmı ise gelmeyebilir. Zorluk, her iki kategorinin de genellikle aynı kuyruğa girmesi ve aynı düzeyde underwriting ilgisi görmesidir. Yumuşayan bir piyasa ortamında, underwriting ilgisinin kendisi kıt bir kaynak haline gelir. Rekabet arttığında ve fiyatlandırma baskısı oluştuğunda, underwriting zamanının nereye odaklanması gerektiğini anlama yeteneği, riskin kendisini analiz etme yeteneği kadar önemli hale gelir.”

Grishin, Mandarin Re’de firmanın, underwriting yönetim platformundan gelen verileri, portföy genelindeki yapay zeka destekli örüntü tanıma ile birleştirerek başvuru akışının yapılandırılmış bir analizini yürüttüğünü açıkladı. Amaç, underwriting kapasitesinin gerçekte nereye gittiğini ve bu dağılımın mantıklı olup olmadığını anlamaktı.

Grishin, “Bulduğumuz şey, gelen akışın kalitesinin yalnızca coğrafyaya daha az bağlı olduğu, daha çok hangi broker‘ın bunu ürettiğine bağlı olduğuydu. Bazı ortaklar sınırlı geri dönüşlerle yüksek başvuru hacimleri üretiyordu. Diğerleri, tipik olarak doğrudan yerel pazar ilişkilerine ve gerçek sedan katılımına sahip olanlar, tutarlı bir şekilde portföy ortalamamızın üzerinde sonuçlar sunuyordu. Aynı coğrafyalarda doğru kaynaklara yeniden odaklanmak ölçülebilir bir değişim yarattı” dedi.

Sonuç olarak Mandarin Re, broker ağı genelinde underwriting kapasitesini nasıl tahsis ettiğini yeniden yapılandırarak odak ve önceliklendirmeyi değiştirdi.

Grishin, “Sonuç somuttu. Underwriting zamanını daha yüksek olasılıklı fırsatlara yoğunlaştırarak, daha önce daha düşük getirili faaliyetler tarafından emilen underwriter kapasitesinin yaklaşık %23’ünü özgürleştirdik. Bunun yanı sıra kabul oranımız ve başarı (hit) oranımız anlamlı ölçüde iyileşti. Yazdığımız iş iştahımızla daha uyumlu ve başvurudan poliçeye dönüşüm daha verimli” şeklinde açıkladı.

Grishin şunu da ekledi: “Yapay zekayı yapılandırılmış verilerle birleştirmenin en net kazanımlarından biri, başvuruların underwriter’a ulaşmadan önce nasıl ele alındığı konusunda oldu. Her vaka, sıfırdan tam bir yorumlama gerektiren ham bir paket olarak gelmek yerine, artık dahili underwriting kriterlerimize göre ön analize tabi tutulabiliyor. Underwriter yapılandırılmış bir özet alıyor: ana risk özellikleri, ilgili parametreler ve daha yakından dikkat edilmesi gereken alanlar. Analitik altyapı çalışması, konuşma başlamadan önce bile tamamlanmış oluyor. Bu, underwriting kararının sadece hızını değil, kalitesini de değiştiriyor. Underwriter bir vakayla ilgilendiğinde, bilgi çıkarma mekanikleriyle uğraşmak yerine riskin özüyle ilgileniyor.”

Bunun yanı sıra Grishin, firmanın underwriting süreçlerinin dahili olarak nasıl raporlandığını ve takip edildiğini standartlaştırmaya yatırım yaptığını belirtti.

Grishin, “Tutarlı formatlar, veri noktaları ve kıyaslama ölçütleri önemlidir. Her vaka ve her dönem tutarlı bir şekilde kaydedildiğinde, portföyü net bir şekilde görmek ve bilinçli ayarlamalar yapmak mümkün hale gelir. Bu temel olmadan, veri analizi içgörü yerine gürültü üretebilir” dedi.

Grishin bunların hiçbirinin underwriter’ın yerini almadığını vurguladı. Risk değerlendirmesi, ilişki muhakemesi ve şartlara ilişkin son karar underwriter’da kalmaya devam ediyor; değişen şey sadece onların etrafındaki ortamdır.

Grishin şöyle devam etti: “Yapay zeka ve yapılandırılmış analiz, portföyde ne olduğu ile liderliğin ne görebildiği arasındaki yorumlama boşluğunu azaltabilir. Normalde tanımlanması haftalarca manuel çalışma gerektirecek kalıpları yüzeye çıkarırlar. Belirli operasyonel sorular sormayı ve bunlara göre hareket edecek kadar hızlı yanıtlar almayı mümkün kılarlar. Kararların yıllar içinde biriktiği ve zayıf risk seçiminin ancak olaydan uzun süre sonra tamamen görünür hale gelebildiği bir iş kolunda, bu tür bir netlik gerçek bir rekabet avantajıdır. Karmaşıklığı ortadan kaldırdığı için değil, karmaşıklığı daha yönetilebilir hale getirdiği için.”

Grishin, underwriting süreçlerinde yapay zekadan en çok yararlanan firmaların, araçlar varsayılmak yerine henüz benimsenirken veri disiplinini şimdiden inşa edenler olacağını vurguladı. Bu, tutarlı veri toplamayı, zaten bildikleri şeylerin yapılandırılmış analizini ve verilerin gösterdiğine göre hareket etme istekliliğini içeriyor.

Grishin, “Hala inşa etmeye devam ediyoruz, ancak yön net ve ilk sonuçlar çalışmanın yapılmasına değer olduğunu doğruladı. Reasüransta gelecekteki avantaj, en çok yapay zekaya sahip olan firmaların değil, kendi portföylerini en net anlayanların olabilir” diyerek sözlerini tamamladı.

Küresel reasürans pazarında fiyatlama baskısının ve rekabetin arttığı yumuşayan piyasa konjonktürlerinde, underwriting kapasitesinin verimli yönetilmesi şirketlerin teknik kârlılığı adına hayati bir öneme sahiptir. Mandarin Re’nin yapay zeka ve veri analitiği entegrasyonuyla underwriter kapasitesinde %23 oranında bir özgürleşme sağlaması, teknolojinin sigorta ekosisteminde salt bir hız enstrümanı değil, proaktif bir risk seçimi (risk selection) kaldıraçı olduğunu kanıtlamaktadır. Gelen başvuruların broker bazlı hasar geçmişi ve aktüeryal verilerle ön analize tabi tutulması, suistimalli veya düşük getirili işlerin elenmesini kolaylaştırarak kabul ve hit oranlarını optimize etmektedir. Reasürörlerin bu tür akıllı underwriting ve veri disiplini modellerini benimsemesi, katastrofik ve uzun kuyruklu branşlardaki belirsizlikleri azaltarak reasürans havuzunun mali dayanıklılığını ve küresel rekabet gücünü stratejik bir seviyeye taşıyacaktır.