Moody’s Yapay Zekâ Raporunu Yayımladı

Moody’s Ratings, küresel bir kredi derecelendirme ve finansal analiz kuruluşu olarak yapay zekânın uzun vadede sigorta sektörünün verimliliğini artırma ve sektörü yeniden şekillendirme potansiyeline sahip olduğuna inanıyor.

En son raporunda şirket, sigortacıların mali faydaları şu anda mütevazı kalmasına rağmen yapay zekâyı operasyonlarının seçilen alanlarına şimdiden entegre ettiğini belirtiyor.

Moody’s’e göre, daha geniş çaplı benimsemenin verimliliği artırması ve işletme maliyetlerini düşürmesi beklenirken, aynı zamanda yeni operasyonel, düzenleyici ve siber güvenlik risklerini de beraberinde getireceği öngörülüyor.

Moody’s, yapay zekânın sigorta sektörü genelinde underwriting, fiyatlandırma, hasar yönetimi ve sermaye ile karşılık analizini desteklemeye başladığını ifade ediyor. Şirket, yapay zekânın, özellikle mal ve kaza (P&C) sigortacıları için operating maliyetlerini düşürürken underwriting verimliliğini artırabileceğine inanıyor. Moody’s, yüksek işlem hacimleri, rutin süreçleri ve standardize edilmiş hizmetleri nedeniyle perakende mal ve kaza sigortası dağıtımını yakın vadede aksama yaşaması en muhtemel alan olarak tanımlıyor.

Hayat sigortacıları için Moody’s, yapay zekânın etkisinin daha sınırlı olmasını bekliyor. Şirket bunun hayat sigortası ürünlerinin daha yüksek karmaşıklığını, daha uzun vadeli yükümlülükleri ve daha katı davranış gerekliliklerini yansıttığını belirtiyor. Moody’s ayrıca sigortacıların temel underwriting ve karşılık kararları için yapay zekâ kullanımında genellikle temkinli bir yaklaşım benimsediğini kaydediyor. Genel olarak şirket, sigortacılar için yapay zekâ ile ilgili faydaların dönüştürücü olmaktan ziyade maddi ancak kademeli olmasını bekliyor.

Rekabet Ve Performans Farklılıkları

Moody’s’e göre, son derece rekabetçi pazarlarda faaliyet gösteren sigortacılar, yapay zekânın yarattığı finansal kazançların tamamını elinde tutamayabilir. Şirket, ürünlerin benzer olduğu ve sağlayıcılar arasında geçişin kolay olduğu pazarlarda, özellikle bazı verimlilik tasarruflarının daha düşük fiyatlar yoluyla müşterilere aktarılmasının muhtemel olduğunu belirtiyor. Moody’s, artan rekabetin kâr marjları üzerinde baskı oluşturabileceği bir örnek olarak motor sigortacılarını gösteriyor.

Moody’s ayrıca yapay zekânın sigortacılar arasındaki performans farklılıklarının artmasına katkıda bulunacağına inanıyor. Şirket, güçlü veri altyapısına, finansal kaynaklara ve süreçleri yapay zekâ etrafında yeniden tasarlama yeteneğine sahip kuruluşların rekabet avantajı elde etmesinin muhtemel olduğunu söylüyor.

Daha büyük sigortacıların teknoloji, uzmanlık ve veri altyapısına yatırım yapma yeteneklerinden faydalanması beklenirken, daha küçük sigortacıların daha az eski sisteme ve daha büyük organizasyonel esnekliğe sahip olmaktan faydalanabileceği öngörülüyor. Moody’s, orta ölçekli sigortacıların daha büyük rakiplerine göre daha az kaynağa sahip olmaları ancak daha küçük firmalardan daha karmaşık operasyonlara sahip olmaları nedeniyle daha büyük zorluklarla karşılaşabileceğini öne sürüyor.

Şirket, hayat sigortacıları da dahil olmak üzere uzun vadeli müşteri ilişkilerine ve kişiselleştirilmiş hizmetlere güvenen sigortacıların, yapay zekânın yarattığı verimlilik artışlarını daha standardize pazarlarda faaliyet gösteren işletmelere göre korumak için daha iyi konumlarda olabileceğini belirtiyor.

Moody’s, sigortacıların şu anda yapay zekâyı temel karar alma süreçlerinin yerini almaktan ziyade öncelikle mevcut süreçleri iyileştirmek için kullandığına dikkat çekiyor. Şirkete göre yapay zekâ, uyumluluk faaliyetlerini kolaylaştırmaya, risk modellerini geliştirmeye ve daha kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetler sunmaya yardımcı oluyor. Yasal, düzenleyici veya müşteri güveni hususlarının geçerli olduğu durumlarda insan denetimi önemli bir rol oynamaya devam ediyor.

Riskler Ve Güvenlik Zorlukları

Moody’s yapay zekânın verimliliği artırmasını beklerken, sigortacılar için çeşitli risklerin de altını çiziyor. Şirket, yapay zekâ uygulamasının teknoloji, veri altyapısı, bilgi işlem kapasitesi, yönetişim ve uzman personel konularında önemli ön yatırım gerektirdiğini, ayrıca model eğitimi, yazılım lisansları ve bilgi işlem kaynakları gibi sürekli maliyetlerle birlikte geldiğini belirtiyor. Moody’s’e göre birçok sigortacı, verimlilik kazanımları tam olarak realize edilmeden önce yapay zekâ sistemlerini mevcut teknolojiyle birlikte çalıştırmak zorunda kalacak.

Moody’s ayrıca yapay zekânın daha fazla kullanılmasının operasyonel, düzenleyici ve hukuki riskleri artırdığına dikkat çekiyor. Şirket, yapay zekâ modellerinin şeffaflıktan yoksun olabileceğini, algoritmik önyargı sunabileceğini ve genellikle üçüncü taraf veri ve teknoloji sağlayıcılarına bağımlı olduğunu belirtiyor. Yapay zekâ manuel süreçlerle ilişkili bazı hataları azaltabilse de, Moody’s otomatik kararları içeren başarısızlıkların, özellikle çok sayıda sigortalının etkilendiği durumlarda düzenleyicilerden ve tüketicilerden daha büyük ilgi göreceğine inanıyor.

Siber güvenlik, Moody’s tarafından vurgulanan bir diğer alandır. Şirket, yapay zekânın yazılım açıklarının tespitini iyileştirebileceğini ancak aynı zamanda siber tehditlere, veri kaybına ve dolandırıcılığa maruz kalmayı da artırdığını söylüyor. Bulut altyapısına, harici yapay zekâ modellerine ve birbirine bağlı veri sistemlerine daha fazla güvenilmesi, teknoloji sağlayıcılarını etkileyen siber olayların etkisini artırabilir.

Moody’s ayrıca veri kalitesinin, gizliliğinin ve güvenliğinin önemini vurguluyor. Şirket, yanlış veya eksik verilerin önyargılı veya güvenilmez yapay zekâ çıktıları üretebileceğini, buna karşın kişisel bilgilerin büyük ölçekte kullanılmasının gizlilik ve veri koruma gerekliliklerini karşılamada ek zorluklar yarattığını belirtiyor.

Moody’s Ratings, sigortacıların nispeten küçük bir yapay zekâ ve bulut teknolojisi sağlayıcısı grubuna giderek daha fazla bağımlı hale gelebileceğini söylüyor. Şirket, sigortacıların teknoloji tedarikçileriyle ilişkileri yönetme ve tescilli verileri koruma konusunda deneyime sahip olduğuna inanırken, harici yapay zekâ hizmetlerine artan güvenin benimseme sektör geneline yayıldıkça ek operasyonel riskler yaratabileceğini ve düzenleyici ilgiyi artırabileceğini belirtiyor.