Reasürans Sektöründe Yapay Zekâ Dönemi

Risk transferi ve risk uzmanlığı açısından sigorta ve reasürans talebi artmaya devam ederken, sektör devi Swiss Re, artan talebi daha iyi karşılamasını ve giderek karmaşıklaşan risk ortamında müşterilerine yardımcı olmasını sağlayan yapay zekâyı (AI) Grup stratejisinin temel bir direği haline getirdi; bunu Chief Executive Officer (CEO) Andreas Berger duyurdu.

2026 yılının ilk yarısına ait net gelirini %9 artışla 2,8 milyar dolara çıkaran güçlü finansal sonuçların açıklanmasının ardından medyayla yaptığı bir görüşme sırasında Swiss Re’nin CEO’su, risk transfer çözümlerine olan talep ve yapay zekânın iş kolu üzerindeki artan etkisi hakkında değerlendirmelerde bulundu.

Andreas Berger, “Cari yılın ötesinde, reasürans ve sigortaya olan talebin de arttığını görüyoruz, ancak bu sadece risk transferi değil; aynı zamanda hızla değişen bir dünyada talebin arttığını gördüğümüz risk uzmanlığıdır” dedi. “Riskler çok daha birbirine bağlı ve karmaşık hale geliyor. Yinelenen arz şokları, jeopolitik parçalanma, yeni altyapılara yapılan büyük ölçekli yatırımlar küresel ekonomiyi yeniden şekillendirirken, işletmelerin ve toplumların dayanıklılık oluşturmasına yardımcı olmada sigorta ve reasürans sektörünün rolü giderek daha önemli hale geliyor.”

Küresel reasürans sektörü, hızlı teknolojik değişimler, tırmanan iklim kesintileri ve dalgalı küresel ekonomilerden kaynaklanan çok sayıda zorlukla karşı karşıyadır, ancak yıll boyunca küresel taşıyıcılardaki birçok liderin vurguladığı gibi, zorluklar reasürörlerin dünyanın şok emicileri olarak rollerini göstermeleri için fırsatlar yaratır.

Swiss Re, müşterilerinin değişen risk ortamında yol almasına yardımcı olmak için çalışırken, Berger yapay zekânın çalışanlarının uzmanlığını nasıl artırdığını açıkladı.

Berger, “Daha büyük ve daha karmaşık veri setlerini analiz etmemizi, kalıpları daha erken belirlememizi, daha derin içgörüler üretmemizi ve daha iyi çözümler geliştirmemizi sağlıyor. Bu, daha büyük müşteri değeri sunmamızı sağlar” dedi.

Örnek olarak Berger, Swiss Re Corporate Solutions’ın uluslararası program işletmesini vurguladı; bunu bir farklılaşma ve kilit stratejik direk olarak tanımlarken, aynı zamanda bu pazardaki müşteriler için bir acı noktasının yerel poliçelerin düzenlenme süresi olduğunu kaydetti.

Berger’e göre bu poliçeler için sektör ortalaması 45 gündür, ancak veri odaklı kurallar uygulayarak yapay zekâ kullanımı, yapay zekâ otomasyonu ve yapay zekâ etkin iş akışları ile Swiss Re artık yerel poliçeleri beş günden daha kısa bir sürede ve daha da önemlisi daha büyük tutarlılık ve daha az devir teslimle düzenleyebilmektedir.

Berger tarafından kullanılan bir diğer örnek, Swiss Re’nin pasif reasüransta underwriting sürecini dönüştürme çabalarıydı.

Berger şunları açıkladı: “Bu iş için buradaki acı noktası, her yıl müşterilerden ve brokerlerden farklı formatlarda 100.000’den fazla anlaşma başvurusu almamızdır. Bu hacmi manuel olarak ele almak imkansızdır ve bazı fırsatlar sırf kapasite ve hacim nedeniyle incelenemediği için reddedilmek zorundadır ve bu bir kısıtlamadır. Yapay zekâyı kullanarak triyaj sürecini önemli ölçüde iyileştirebilir ve kapasiteyi açığa çıkarabiliriz. Yapay zekâ, her başvuruyu analiz etmeye, en çekici riskleri belirlemeye, dikkat edilmesi gereken sorunları vurgulamaya ve önemli faktörlerin göz ardı edilmemesini sağlamaya yardımcı olacaktır.”

CEO, bunun gibi çabaların Swiss Re’nin underwriter’larının uzmanlıklarını en çok başarma olasılığı yüksek anlaşmalara odaklanmasını sağlayacağını, daha hızlı ve daha bilinçli karar almayı mümkün kılacağını ve underwriting disiplinini korurken halihazırda son derece karlı olan bir portföyü nihayetinde büyüteceğini belirtti.

Andreas Berger, “Bu hem Swiss Re’ye hem de özellikle müşterilerimize fayda sağlar. Önemli olarak, müşterilerimize, düzenleyicilere ve ayrıca hissedarlara güvenilirlik sağlayarak net insan hesabı, uzman gözetimi, tutarlı standartlarla yapay zekâyı devreye sokuyoruz” dedi.

Özetlemek gerekirse Berger, yapay zekâyı Swiss Re’nin Grup stratejisinin “temel bir direği” olarak tanımladı; çünkü teknoloji “insanlarımızın uzmanlığını artırıyor ve sigorta ve reasürans için artan talebi daha iyi yakalamamızı sağlayacak yetenekler inşa ediyor, ayrıca müşterilerimizin giderek karmaşıklaşan bir risk ortamında gezinmesine yardımcı olmak ve hissedarlarımız için uzun vadeli değer yaratmak için risk uzmanlığı” sağlıyor.

Swiss Re, AI akışkanlığını artırmak için 2024 yılında Copilot ve ChatGPT gibi yapay zekâ araçlarını tüm çalışanlarının kullanımına sundu. Berger, şu anda şirketin çalışanlarının %80’inden fazlasının bu araçları kullanma konusunda kendine güvendiğini belirtirken, şirketin 15.000 çalışanından yaklaşık 14.000’i artık yapılandırılmış ve yapılandırılmamış verileri bir araya getiren küresel olarak entegre bir veri ve teknoloji platformunda çalışmaktadır.

Berger, “Bu, yapay zekâyı tüm grupta, tüm iş birimlerinde ve grup fonksiyonlarında tutarlı bir şekilde ve ölçekte devreye sokmanın temelini sağlar” dedi. “İlerleyen zamanlarda başarı, insanımızın bu platformla yarattığı değerle giderek daha fazla ölçülecektir.”