Sigorta Şirketleri İçin Yapay Zeka Çözümleri

Küresel reasürans sağlayıcısı Swiss Re, sigortacıların riskleri değerlendirme, fiyatlandırma ve yönetme biçimlerini geliştirmelerine yardımcı olmak amacıyla veri ve yapay zeka teknolojileri sağlayıcısı SAS ile stratejik bir ortaklığa girdi.

Bu ortaklık, Swiss Re’nin felaket riski uzmanlığını ve CatNet doğal afet istihbaratını SAS’ın yapay zeka, analitik ve aktüeryal modelleme yetenekleriyle bir araya getirecek. Şirketler, iş birliğinin sigortacıların daha güncel risk bilgilerini underwriting, fiyatlandırma ve portföy yönetimine dahil etmesine yardımcı olmayı amaçladığını belirtti.

Anlaşmanın bir parçası olarak Swiss Re, SAS Stratejik Teknoloji Partner Programı’na katılacak. İş birliği sayesinde CatNet verileri, SAS Insurance Life Cycle Accelerator ile entegre edilecek ve sigortacıların mevcut aktüeryal ve underwriting süreçleri içinde felaket riski bilgilerine erişmesine olanak tanıyacak.

SAS Risk, Dolandırıcılık ve Uyumluluk Çözümleri Kıdemli Başkan Yardımcısı Stu Bradley, şu değerlendirmede bulundu: “Sigortacılar riski anlamak için yalnızca geçmiş hasar verilerine güvenemezler. SAS’ın yapay zeka ve aktüeryal modelleme yeteneklerinin Swiss Re’nin felaket istihbaratıyla birleşmesi, sigortacıların daha hızlı, daha şeffaf ve daha dayanıklı underwriting ve fiyatlandırma kararları almasını sağlayacaktır.”

Swiss Re, sigortacıların sel, dolu fırtınaları ve orman yangınları dahil olmak üzere ikincil afetlerle ilişkili riskleri hesaba katmak zorunda kaldığını belirtti. Bu olaylar önemli sigortalı kayıplara yol açabilir ve portföyleri değerlendirirken sigortacılar için giderek daha önemli bir husus haline gelmektedir.

Swiss Re’nin araştırma ve düşünce liderliği kolu olan Swiss Re Institute‘e göre, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki sigortalı felaket kayıplarının yüzde 99,9’u 2025 yılında ikincil afet olaylarından kaynaklandı.

Şirketler, yeni teklifin sigortacılara SAS iş akışları içinde yüksek çözünürlüklü doğal afet bilgilerine erişim sağlayacağını belirtti. Güvenli API’ler ve coğrafi kodlama, CatNet tehlike verilerinin underwriting ve aktüeryal süreçlerle bağlanmasına izin vererek manuel veri aktarımı ve işleme ihtiyacını azaltacaktır.

SAS ve Swiss Re ayrıca çözümün, olay bildirimleri dahil olmak üzere makine öğrenimi ve güncel tehlike bilgileri kullanılarak otomatik karar vermeyi destekleyeceğini kaydetti. Bu bilgiler fiyatlandırma, derecelendirme ve underwriting kararlarına dahil edilebilir; model çıktıları iş kuralları ve şampiyon-rakip yaklaşımlarıyla birleştirilir.

Ortaklık ayrıca sigortacıların iş portföylerindeki risk yoğunluğunu değerlendirmesine yardımcı olmayı amaçlamaktadır. SAS ve Swiss Re, kullanıcıların potansiyel portföy etkilerini inceleyebileceğini ve farklı lokasyonlar ile felaket riski türleri arasında “varsayım” analizi yapabileceğini belirtti.

İki şirkete göre birleştirilmiş teknoloji, operasyonel verimliliği artırabilir; SAS ve Swiss Re karar verme verimliliğinde yüzde 95’lik bir artış ve modelleme verimliliğinde yüzde 50’lik bir iyileşme öngörmektedir.

Şirketler ayrıca underwriting ekiplerinin aynı personel seviyesiyle yüzde 40 daha fazla riski değerlendirebileceğini, bunun da kapasiteyi potansiyel olarak artırırken operasyonel ve finansal performansı destekleyebileceğini kaydetti.

Yönetişim ve şeffaflık, teklifin bir başka bileşenidir. SAS ve Swiss Re, yönetilen ve açıklanabilir yapay zeka süreçlerinin otomatik kararların daha iyi denetlenmesini sağlayacağını ve düzenleyici gereksinimleri destekleyeceğini belirtti. Şirketler, bulut tabanlı yaklaşımın maruz kalma bilgilerinden nihai oranların dağıtımına kadar süreç boyunca izlenebilirlik sağlamayı amaçladığını söyledi.

Swiss Re Sigorta Risk Veri Çözümleri Başkanı Ali Shahkarami, şunları söyledi: “İkincil afetler, finansal etkileri açısından ikincil değildir. Sigortacıların riskin portföyler ve coğrafyalar arasında neredeyse gerçek zamanlı olarak nasıl evrimleştiğini anlamaya ihtiyacı vardır. Swiss Re ve SAS, taşıyıcıların riskleri daha iyi öngörebilmeleri, koruma açıklarını kapatabilmeleri ve daha sürdürülebilir portföy inşa edebilmeleri için felaket istihbaratını doğrudan underwriting ve aktüeryal karar almaya entegre etmelerini sağlamaktadır.”

Swiss Re, SAS ile ortaklığın sigorta sektörünün felaket modelleme ve uzman endüstri uzmanlığının yanı sıra yapay zeka ve gelişmiş analitiği artan kullanımını yansıttığını ekledi. Şirketler, kombinasyonun sigortacıların giderek karmaşıklaşan risk profillerine ve değişen felaket maruziyetine yanıt verirken onları desteklemeyi amaçladığını belirtti.

SAS Kıdemli Küresel Sigorta Danışmanı Franklin Manchester şu ifadeyi belirtti: “Sigorta sektörünün geleceği, yeni yaka kavramını benimseyen işletmeler tarafından yönlendirilecektir. Karar vermeye çeviklik kazandırmak için yapay zeka ajanlarıyla iş birliği yapan sigorta profesyonelleri liderlerin özelliği olacak ve toz duman çöktüğünde geride kalanların kabusu olacaktır.”