Verisk Raporu: Riskler Karmaşıklaşıyor 

Veri analitiği ve teknoloji sağlayıcısı Verisk tarafından yayınlanan rapora göre, 2025 yılında sigorta tazminat talepleri adet bazında düşmeye devam etti. Ancak rapora göre, bu taleplerin temelini oluşturan riskler daha konsantre ve yönetilmesi zor hale gelerek, daha şiddetli ve uzun süreli kayıplara yol açtı.

Hasar hacimleri 2024 yılına kıyasla birçok ana branşta gerileme gösterdi. Özellikle konut sigortası taleplerindeki belirgin azalma, kasırga sezonunun sakin geçmesini yansıtırken; Los Angeles yangınları gibi büyük ölçekli olaylar, etkileri uzun süreye yayılan karmaşık hasar modellerini beraberinde getirdi.

Konut Ve Araç Sigortalarında Belirgin Gerileme

Verisk’in ClaimSearch platformu verilerine göre; konut sigortası talepleri yıllık bazda %19 azalarak 5,27 milyon adetle son beş yılın en düşük seviyesine geriledi. Ticari mülkiyet talepleri 710 bine düşerken, bireysel oto sigortası talepleri yaklaşık %3 oranında hafif bir gerileme kaydetti. Ticari araç talepleri ise %5 oranında düşse de, ticari sürüşe bağlı maruziyet artışı nedeniyle 2021 seviyelerinin üzerinde kalmaya devam etti.

Gig Ekonomisi Ve Yükselen Yeni Risk Faktörleri

Rapor, yeni nesil risk faktörlerinin artan etkisini de gözler önüne seriyor. 2021-2025 yılları arasında gig ekonomisiyle (serbest çalışma modeli) bağlantılı ticari araç hasar talepleri %96 artarak toplam taleplerin %10’unu oluşturdu. Bu artışta yemek teslimat hizmetlerine bağlı hasarlardaki %300’lük yükseliş ve araç paylaşım hizmetlerindeki %66’lık artış etkili oldu.

Diğer gelişmekte olan riskler ise şu şekilde raporlandı:

• PFAS ve Kristal Toz: Silika veya kristal toz kaynaklı talepler 100’den 2.000’e fırlarken, PFAS kimyasallarıyla bağlantılı talepler yaklaşık 700’e ulaştı.
• E-Bisikletler: Yaralanma, yangın ve hırsızlık vakalarıyla bağlantılı e-bisiklet talepleri 1.000’den 4.000’in üzerine çıktı.
• Duman Hasarı: Ocak 2025’teki Los Angeles yangınlarında, duman hasarı ilk aydaki taleplerin %30’unu oluşturarak hasar maliyetlerini artıran temel unsur oldu.

Araç Hırsızlığı Ve Değerli Metaller

Araç hırsızlığı talepleri 2024 ve 2025 yıllarında genel bir düşüş trendi izleyerek 2025’te %25 azaldı. Ancak Infiniti, Kia, Hyundai ve Acura gibi belirli markalar hedef alınmaya devam etti. Katalitik konvertör hırsızlıklarının ise platin, paladyum ve rodyum fiyatlarındaki dalgalanmaları takip ederek 2025 yılında yeniden risk oluşturabileceği belirtildi.

Verisk Anti-Fraud Analytics Başkanı Shane Riedman, hasar verilerinin risk değişimini gösteren en erken sinyal olduğunu vurguladı. Riedman, “2025’te genel hacimler düşse de, alttaki hasar modelleri çok farklı bir hikaye anlatıyor. Bu analiz, sigortacıların riskleri daha iyi ölçmesine ve gelecek yıl için daha akıllı kararlar almasına yardımcı olacaktır” dedi.

Verisk’in 2025 raporu, sigorta sektörünün “fırtına öncesi sessizlik” benzeri bir geçiş döneminde olduğunu göstermektedir. Hasar adetlerinin düşmesi ilk bakışta olumlu görünse de, taleplerin “şiddet” ve “karmaşıklık” açısından yoğunlaşması, aktüeryal hesaplamaların ve risk yönetim süreçlerinin yeniden kalibre edilmesini zorunlu kılmaktadır. Özellikle teslimat sektöründeki (gig economy) %300’lük hasar artışı, sigorta şirketlerinin bu segmentteki poliçe fiyatlandırmalarını ve teminat yapılarını acilen gözden geçirmesi gerektiğini kanıtlamaktadır. PFAS ve silika tozu gibi “sessiz risklerin” yükselişi ise, önümüzdeki on yılda sorumluluk sigortalarında (liability) büyük bir dava dalgasının habercisi olabilir. Sigortacıların artık sadece hacme değil, teknoloji ve yeni yaşam modellerinin getirdiği bu sofistike risk veri setlerine odaklanması hayati önem taşımaktadır.