Luca Russignan: Sigortacılıkta Uçurum Büyüyor

2026’da artan baskılarla karşı karşıya kalan sigorta ve reasürans piyasasında, Capgemini‘den Luca Russignan, yapay zekanın çift taraflı doğasının, bu teknolojiyi benimsemek yerine süreçleri etrafında yeniden tasarlayan gerçek öncüleri ödüllendirdiğini ve uygulayanlarla sadece deney yapanlar arasındaki uçurumun büyüdüğünü öne sürdü.

Capgemini Araştırma Enstitüsü Finansal Hizmetler Küresel Başkanı Russignan, Reinsurance News ile yaptığı yeni yıl görüşmesinde, sigorta ve reasürans piyasasını şekillendiren temel zorlukları ve fırsatları özetledi, 2026 görünümünü paylaştı ve sektörün döngünün sonraki aşamasına nasıl hazırlandığını tartıştı.

Luca Russignan, “Sigorta ve reasürans piyasası 2026’da katlanan baskılarla karşı karşıya, ancak baskı berraklık yaratır. Risk modelleri değişiyor, teknoloji yetenekleri olgunlaşıyor ve uygulayanlarla deney yapanlar arasındaki boşluk genişliyor.” dedi.

Yöneticiye göre risk giderek kümeleniyor ve bu sadece fiziksel anlamda değil.

Şirketinin 2025 Dünya Maluliyet Hariç Sigorta Raporu’na atıfta bulunan Russignan, 2050 yılına kadar küresel nüfusun yaklaşık %70‘inin kentsel merkezlerde yaşamasının beklendiğini, bunun da insanları, serveti ve altyapıyı yoğunlaştırdığını belirtti.

Luca Russignan, “Bu, felaket olaylarına maruz kalma oranını yükseltiyor, risk kümelerini daha yoğun ve oynak hale getiriyor. Ancak çok az kişinin konuştuğu ikinci bir yoğunlaşma riski daha var: dijital altyapı. Bugün milyarlarca iş sürecine güç veren ve daha önce hiç görmediğimiz yeni bir sistemik risk profili oluşturan bir avuç üretici yapay zeka sağlayıcısı var.” diye ekledi.

Luca Russignan konuşmasına şöyle devam etti: “Bu bizi çift taraflı kılıç yapay zekaya getiriyor. Verilerimiz, sigortacıların %70’inin önce müşteri hizmetleri, ardından hasar üretimi ve hasar yönetimi ile başlayarak yapay zeka ajanlarını ölçekte konuşlandırmayı planladığını gösteriyor. Ancak tuzak şu: yapay zeka pilotlarının çoğu pilot olarak kalıyor. Bunlar bölünmüş durumda, teknik borç ve tutarsız operasyonel modeller yaratıyor. Öncüler sadece teknoloji uygulamıyor – süreçleri yeniden tasarlıyor. Miras kalan süreçlere yapay zekayı ekleyip kurum çapında dönüşüm bekleyemezsiniz. Belirsizlik ve hızlı değişim dünyasında asıl soru, sigortacıların uyum sağlayıp sağlamaması gerektiği değil, büyümeyi kilitlemek ve önde kalmak için bunu ne kadar cesur ve etkili yapabilecekleridir.”

Önümüzdeki yıla dair görünümüne ve sektörün piyasa döngüsünün sonraki aşamasına yaklaşımına dönen Russignan, rekabet ortamı kökten yeniden şekillenirken, iyimser olmak için güçlü bir neden olduğunu söyledi.

Luca Russignan, “Teknoloji burada: Sigortacıların %88’i miras BT altyapılarını modernleştirmek için hibrit bulutu benimsedi. 2026 için sorun, dönüşümün mümkün olup olmadığı değil, sigortacıların teknoloji yatırımlarını, onları çalışır hale getiren organizasyonel yeniden tasarımla eşleştirip eşleştirmeyeceğidir.” açıklamasını yaptı.

Russignan sözlerini şöyle sürdürdü: “Size başarının neye benzediğine dair bir örnek vereyim: küresel bir özel sigortacı, sabotaj ve terörizm gibi özel riskler için hasar üretimini hızlandırmak amacıyla Google Cloud ile oluşturulmuş, üretici yapay zeka destekli bir hasar üretim modeli başlattı. Sonuç? 2024 ortasına kadar platform, %98 doğrulukla günde 15-20 teklifi işliyor, ölçülebilir verimlilik kazançları ve hızlı yatırım getirisi sağlıyordu. Ancak ders şu: başarı, sadece teknolojiyi dahil etmekten değil, tüm iş akışını – bir işletme olarak nasıl çalıştığınızı – yeniden tasarlamaktan geldi. Üretici yapay zekayı şirket içi makine öğrenimi ve coğrafi uzamsal analizlerle harmanlama modeli, şimdi kurum çapında bir yapay zeka hasar üretim stratejisinin temelini oluşturacak şekilde ölçekleniyor.”

Russignan’a göre sektör, teknolojinin tek başına işe yaramadığını ve süreçler ile kültürü yeniden tasarlamanın gerçek sınav olduğunu toplu olarak öğreniyor.

Russignan, “Herkes aynı hızda hareket edecek mi? Hayır – liderlerle geride kalanlar arasındaki boşluk genişleyecek – ancak geride kalanların artık bir yol haritası var. Dağıtım ve katılımı başka bir örnek olarak alın. Acenteler sigortanın insan yüzü olmaya devam ediyor, ancak etkinlikleri genellikle bölünmüş sistemler ve manuel süreçler tarafından engelleniyor. Capgemini’nin 2026 Dünya Hayat Sigortası Raporu, 40 yaş altı bireylerin %67’sinin dijital erişimin yanı sıra özel danışman desteği istediğini, ancak sigortacıların sadece %16’sının bu deneyimi bugün sunduğunu ortaya koyuyor. Bu bir teknoloji boşluğu değil – bir iş modeli boşluğu. Mevcut süreçleri basitçe dijitalleştirmek yerine, acente rollerini yapay zeka destekli araçlar etrafında tasarlayan sigortacılar, genç nesillerle anlamlı bir etkileşim görecek.” dedi.

Russignan, bu yeteneklerin işe alıştırma sürtüşmesini azalttığını, daha hedefli çapraz satış ve ek satışa olanak tanıdığını ve müşteri sadakatini güçlendirdiğini kaydetti.

Sigortacılar için bunun daha yüksek dönüşüm oranları ve daha derin müşteri ilişkilerine çevrildiğini belirtti. Acenteler için ise, idari görevlerden uzaklaşıp danışmanlık mükemmelliğine doğru ilerlemek, müşterilere daha büyük hız ve güvenle ulaşmak anlamına geldiğini söyledi.

Russignan röportajı şu sözlerle sonlandırdı: “2026 tahminim: Sigortacılar iki kampa ayrılacak. Bir kamp, bulut ve yapay zekaya ağır yatırım yapmış olacak, ancak miras süreçleri yeniden hayal etmek yerine dijitalleştirdikleri için operasyonel sürtüşmeyle hala mücadele edecek. Diğer kamp ise, insanların ve teknolojinin nasıl iş birliği yaptığını yeniden tasarlamanın daha zor işini yapmış olacak – ve 18 ay önde olacaklar.”

kaynak röportaj: https://www.reinsurancene.ws/redesigning-how-humans-and-tech-collaborate-will-separate-leaders-from-laggards-in-2026-capgemini/

Capgemini Hakkında

Capgemini, Fransa merkezli küresel bir danışmanlık, teknoloji hizmetleri ve dijital dönüşüm firmasıdır. Müşterilerine strateji, danışmanlık, teknoloji, mühendislik ve operasyonel hizmetler sunar. Finansal hizmetler sektöründe (bankacılık, sigorta, sermaye piyasaları) derin uzmanlığa sahiptir. Yenilikçi araştırma enstitüleri aracılığıyla sektör trendleri ve teknolojik gelişmeler hakkında kapsamlı raporlar yayınlar.