Demex: Sigortacılar İçin En Büyük Risk, Konvektif Fırtınalar

Reasürans MGA’sı Demex tarafından sipariş edilen bir ankete göre, sigorta şirketi yöneticileri, bilanço etkisi açısından en büyük tehlike olarak şiddetli konvektif fırtınaları (SCS) görüyor. Anket, bu riskin transferi için uygulanabilir bir çözüm olarak, çalışma katmanı mülkiyet riskleri için toplam kayıp teminatını öne çıkardı.

Anket, 2025 yazında American Property Casualty Insurance Association (APCIA) üyelerine dağıtıldı ve 2025’te düzenlenen National Association of Mutual Insurance Companies (NAMIC) Konvansiyonu katılımcılarına sorulan üç ek soruyla desteklendi.

Demex’in açıklamasına göre, “Katılımcılardan, reasürans geri ödemeleri sonrasında şirketlerinin yıllık kazançlarını en çok etkileyen tehlikeleri sıralamaları istendiğinde, ilk sırayı SCS aldı. SCS’yi sırasıyla şu tehlikeler izledi: orman yangını dışındaki yangınlar; kasırga ve tropik fırtınalar gibi doğal afetler; orman yangını; ve sel.”

Dikkat çekici bir şekilde, ankete katılanların %87’si gelecekteki SCS kayıpları konusunda önemli ölçüde veya biraz endişeli olduğunu belirtti.

Demex, reasürans şirketlerinin yüksek kesilme noktalarını (attachment point) koruması nedeniyle, birincil sigortacıların yalnızca geleneksel reasüransa güvenmeleri halinde, sık yaşanan SCS olaylarından kaynaklanan önemli kayıpları absorbe etmeye devam edeceklerini ifade etti.

Geleneksel Reasüransın Hakimiyeti ve Yeni Çözüm Arayışları

NAMIC ve APCIA’dan gelen yanıtların, bu tür geleneksel anlaşmaların SCS kayıpları için birincil risk transfer seçenekleri olmaya devam ettiğini gösterdiği bildirildi.

Demex, şiddetli konvektif fırtına kayıplarının çoğunun, her bir olay için afet reasürans programlarını tetiklemediğine dikkat çekti.

Şirket, “Bu, SCS taleplerinin genellikle sigorta şirketlerinin ‘çalışma katmanına’ (working-layer) isabet ettiği ve kayıpların %100’ünün şirketlerde kaldığı anlamına geliyor.” açıklamasını yaptı.

Bu gerçek göz önünde bulundurularak, Demex, SCS riskinin transferi için uygulanabilir bir çözüm olarak, çalışma katmanı mülkiyet riskleri için toplam kayıp teminatını vurguladı.

Şirket ayrıca, “Bu teminat, küresel reasürans pazarında elde edilmesi zor bir ürün oldu ve mevcut kalan toplam teminatlar, diğer risk transferi formlarına kıyasla daha pahalı. Ancak, ankete katılanların %63’ü şirketlerinin çalışma katmanı riskleri için toplam kayıp teminatı satın alacağını veya alabileceğini söyledi. %37’si ise şirketlerinin bunu satın almayacağını belirtti. NAMIC katılımcılarının neredeyse yarısı, biriken SCS kayıpları için çalışma katmanı toplam reasüransını araştırdıklarını veya araştırabileceklerini ifade etti.” bilgisini paylaştı.

Demex, “SCS, sigortacıların yıllık kazançlarını en çok etkileyen bir numaralı tehlikedir. Bununla, geleneksel reasürans dışındaki risk transferi seçeneklerinin sınırlı kullanımı arasındaki kopukluk göz önüne alındığında, sigortacıların önünde çok az seçenek olduğu açıktır. Ancak, Demex’in sunduğu gibi, toplam çalışma katmanı reasürans çözümleri de dahil olmak üzere, bu alanda yeniliklerin yaşanıyor olması umut vericidir.” sonucuna vardı.

Demex’in Risk Yönetimi Baş Sorumlusu Matt Coleman, “Şiddetli konvektif fırtınalar, birincil sigortacıların gelirlerine ve bilançolarına sert bir şekilde vurmaya devam ediyor. Ancak, sigortacıların biriken konvektif fırtına kayıplarından korunmak için afet anlaşmalarının altında yer alan risk transferi seçeneklerini kullanma konusunda isteksiz olduğu veya bu seçeneklerden haberdar olmadığı görülüyor. Bu sorunun çözümleri mevcut ve Demex bu alandaki yeniliğe öncülük etmekten gurur duyuyor.” dedi.

kaynak haber: https://www.reinsurancene.ws

The Demex Group Hakkında

The Demex Group, reasürans ve sigorta sektörüne yönelik çözümler sunan, yönetilen bir genel acente (MGA) ve risk aktarım şirketidir. Özellikle iklim ve hava olayları kaynaklı riskler için yenilikçi finansal çözümler ve teminat ürünleri geliştirmekte uzmanlaşmıştır.