Kasko Sigortasında Gerçek Fotoğraf

Türkiye’de kasko sigortalılığı %26 olarak açıklanan genel ortalamanın gölgesinde kalıyor. Verilerin derin analizi, yeni otomobillerde kaskonun bir lüks değil, “mutlak standart” haline geldiğini, genel ortalamayı ise yaşlı araç parkının aşağı çektiğini ortaya koydu.

Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) 2025 yıl sonu verileri, sigorta sektöründeki penetrasyon tartışmalarına yeni bir boyut kazandırdı. Sektör temsilcileri ve kamuoyu tarafından sıklıkla dile getirilen “%26 kasko oranı” verisinin, aslında pazarın gerçek potansiyelini ve başarısını tam olarak yansıtmadığı belgelendi. Araç yaşı bazlı yapılan kırılımlar, sigorta bilincinin segmentlere göre nasıl keskin farklılıklar gösterdiğini kanıtlıyor.

Yeni Nesil Araçlarda “Kaskosuz Trafiğe Çıkmama” Dönemi

Otomobil segmentinde 2025 verileri, mülkiyet bilincinin ve varlık koruma refleksinin zirve yaptığını gösteriyor. Genel otomobil kasko oranı %37 seviyesinde seyretse de, 0-5 yaş aralığındaki yeni otomobillerde bu oran %80’e ulaşmış durumda. Bu veri, Türkiye’de trafiğe çıkan her 5 yeni otomobilden 4’ünün tam güvence altında olduğunu gösteriyor.

Sektör paydaşlarına göre, araç fiyatlarındaki artış ve yedek parça maliyetlerinin yükselmesi, yeni araç sahiplerini kaskoyu “zorunlu bir işletme gideri” olarak görmeye itti. 2021 yılında %79 olan bu oran, 2025’te %80’e çıkarak ekonomik dalgalanmalara karşı bağışıklık kazandığını da ispatladı.

Yaşlı Araç Parkı Ortalamayı Aşağı Çekiyor

Tablonun madalyonunun diğer yüzünde ise yaşlı araç grubu yer alıyor. Araç yaşı ilerledikçe kasko poliçelerinden vazgeçme oranı dramatik bir şekilde artıyor. Veriler, yaş gruplarına göre sigortalılık oranlarındaki sert düşüşü şöyle özetliyor:

• 11-15 Yaş Grubu: %22
• 16-20 Yaş Grubu: %8
• 21+ Yaş Grubu: %1

Bu “serbest düşüş”, genel kasko penetrasyonunu %26 seviyesine hapseden temel faktör olarak öne çıkıyor. Ekonomik ömrünü tamamlamaya yaklaşan araçlarda, poliçe priminin araç bedeline oranı yükseldiği için tüketiciler risk almayı tercih ediyor.

Otomobil Dışı Araçlarda “Penetrasyon Krizi”

Haberin en dikkat çekici noktalarından biri de ticari ve otomobil dışı araç grupları. Bu grupta genel kasko oranı sadece %13’te kalıyor. En yeni araç grubunda (0-5 yaş) bile sigortalılık oranının %20 bandını aşamaması, ticari segmentte risk yönetimi bilincinin otomobil kullanıcılarının çok gerisinde kaldığını gösteriyor.

Sektör İçin Stratejik Yol Haritası

Uzmanlar, “tek bir ortalama” üzerinden yapılacak yorumların sigorta şirketlerini yanlış stratejilere sürükleyebileceği konusunda hemfikir. Kaskonun kalesi konumundaki 0-10 yaş grubunda doyuma ulaşılırken, asıl büyüme potansiyelinin ve ürün geliştirme ihtiyacının 10 yaş üzeri araçlar için olduğu görülüyor.